НАЛЕЖНЕ ВИКОНАННЯ ЦИВІЛЬНОГО ОБОВ’ЯЗКУ ДОТРИМАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ТАЄМНИЦІ
Анотація
Статтю присвячено окре-
мим питанням належного здійс-
нення цивільно-правового обов’язку
дотримання банківської таєм-
ниці. Визначено, що вирішення
питання належного виконання
цього обов’язку лежить у площині
визначення обсягу змісту такого
обов’язку, диференціації належних
носіїв та особливостей їх приватно-
правового та публічно-правового
статусу. Доведено необхідність
виокремлення умов належного
здійснення відповідного обов’язку,
процедурних моментів здійснення
і можливих ситуацій потенцій-
ного зловживання недосконалістю
законодавства та відсутністю
ефективної правозастосовної прак-
тики. Наголошено на актуалізації
питань термінологічних меж дії
банківської таємниці з огляду на
масовість випадків витоку інфор-
мації від ліквідованих банків.
Удосконалено перелік проблем-
них моментів захисту інформації
у банківській сфері, запропоно-
вано додати до переліку проблем
такі проблеми: відсутність тех-
нологічних рішень фіксації витоку
інформації, що містить банківську
таємницю, з метою подальшого
притягнення до відповідальності;
складність доказування у справах
щодо розголошення банківської
таємниці; практична складність
доказування отриманих збитків;
низький рівень розвитку правоза-
стосовної практики та залучення
компетентних органів задля фікса-
ції і притягнення до відповідально-
сті порушників у сфері розкриття
банківської таємниці.
В якості прикладів потенційно
неналежного виконання обов’язку
збереження банківської таємниці
розглянуто складання кредитних
історій, реєстрів платоспроможно-
сті, інших офіційних та неофіцій-
них баз даних клієнтів фінансових
установ, які надалі використову-
ються як самими банками, так і
третіми особами для маркетинго-
вих досліджень, рекламних кампа-
ній, перевірки потенційних контра-
гентів, формування статистичної
звітності та незалежного аудиту.
Доведено, що перелік суб’єктів,
які можуть отримати доступ до
банківської таємниці, не обмежу-
ється суб’єктами, переліченими в
п.п. 2–6 ч. 1 ст. 62 Закону «Про
банки і банківську діяльність», а
бюро кредитних історій у випадку
отримання даних, що становлять
банківську таємницю, повинні
визнаватися утримувачами банків-
ської таємниці. Формування будь-
яких інших баз даних, що перед-
бачають включення інформації,
віднесеної законом до банківської
таємниці, є незаконним. Надання
доступу компетентними суб’єк-
тами до таких даних є прикладом
неналежного здійснення обов’язку
дотримання банківської таємниці.
Ліквідація банку, відкликання
ліцензії, інші юридичні факти, що
нівелюють спеціальний статус
юридичної особи як суб’єкта бан-
ківської системи, не призводять
до втрати обов’язку дотримання
банківської таємниці відповідними
суб’єктами.
Посилання
денный (потерянный) паспорт. Protocol.
ua. 2019. URL: https://protocol.ua/ru/
kredit_na_ukradenniy_(poteryanniy)_
pasport/
2. Банківська таємниця в Україні.
Порядок розкриття банківської таєм-
ниці. FIRST CONSULTING group. URL:
http://first-centre.com/bank-howtoopen/
index.html
3. Колос Ю., Жуков М. «Банк чи
не банк?» або особливості банкрут-
ства «недолік відованих» банків. Юри-
дична газета. 2020. URL: https://
yur-gazeta.com/publications/practice/
bankivske-ta-finansove-pravo/bank-chinebank.
html
4. Маркова О.О., Садикова Я.М. Окреме
провадження у цивільному процесі
України: навчальний посібник. Суми :
2014. 194 с.
5. Оксанич Р. Кредитний реєстр НБУ
як додаткова функція нагляду. Юри-
дична газета. 2017. № 48(598). URL:
https://yur-gazeta.com/dumka-eksperta/
kreditniy-reestr-nbu-yak-dodatkovafunkciya-
naglyadu.html
6. Осіпова Д. Кредитна історія. Hotline.
finance. URL: https://hotline.finance/
ua/articles/kreditna-istoriya#3
7. Про банки і банківську діяльність:
Закон України від 07.12.2000 № 2121-III.URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/
show/2121-14#Text
8. Про організацію формування та
обігу кредитних історій: Закон Укра-
їни від 23.06.2005 № 2704-IV. URL:
ht tps://zakon.rada.gov.ua/laws/
show/2704-15#Text
9. Про систему гарантування вкладів
фізичних осіб: Закон України від 23.02.2012
№ 4452-VI. URL: https://zakon.rada.gov.ua/
laws/show/4452-17#Text
10. Про судову практику в цивільних спра-
вах про розкриття банками інформації, яка
містить банківську таємницю, щодо юри-
дичних та фізичних осіб: Постанова Вищого
спеціалізованого суду від 30.09.2011 № 10.
URL: https://zakon.ada.gov.ua/laws/show/
v0010740-11#Text
11. Прокопенко В.Ю. Бюро кредитних
історій: еволюція, становлення та розви-
ток можливостей. Проблеми економіки.
2010. № 4. С. 104-107.
12. Смішко О. Кредитна історія: при-
думай собі сам? ZN.ua. URL: https://
zn.ua/ukr/economic-security/kreditna_
istoriya_pridumay_sobi_sam.html
13. Судова практика розгляду справ
про розкриття банками інформації, яка
містить банківську таємницю, щодо
юридичних та фізичних осіб: Лист Вер-
ховного Суду України від 21.12.2009. URL:
https://ips.ligazakon.net/document/
VS090952?an=168
14. Чернадчук О.В. Конфіденційність
інформації клієнта банку: актуальні
питання. Інформація і право. 2016.
№ 1. С. 37-43.
15. Шевченко О. Скільки коштують
персональні дані українців і чи легко
їх купити? Радіо Свобода. 2021. URL:
https://www.radiosvoboda.org/a/
personalni-dani-na-prodazh/31074560.html
16. Шторгин С. Свої гроші в чужі
руки: що робити з «липовими» креди-
тами та вимогами колекторів. Mind.
ua. 2018. URL: https://mind.ua/
openmind/20190296-svoyi-groshi-v-chuzhiruki-
shcho-robiti-z-lipovimi-kreditami-tavimogami-
kolektoriv
17. Що таке кредитна історія: що
вона говорить про вас? Офіційний сайт
Фонду гарантування вкладів фізич-
них осіб. URL: https://www.fg.gov.ua/
articles/49118-shcho-take-kreditnaistoriya-
shcho-vona-govorit-pro-vas.html
